6月 9th, 2008

Paypal的使用规则

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正确的利用并用好Paypal需要你深入的了解和领会,也需要你懂得许多延伸的东西。

Paypal作为一个重要的金融玩具,实在值得认真钻研一下,事先花点时间和精力,比被限制了几千甚至上万刀后喊痛要好得多。

了解Paypal则必须深入研究他的各项规则和相关的金融、法律问题。
比如“交易物品违规”这一条,其实应当到Paypal网站上好好看看究竟什么是违规的交易物品。Paypal列出了许多类,MLM就是其中之一,因此如果你收取了MLM拉下线奖励,也是会被禁的。
再比如帐户冻结180天,这个原因并非在Paypal而是因为国际信用卡有180天的追溯期,也就是正常情况下,付款方还能在半年内对你提出拒付,如果你了解了这样的过程,也就没什么可怨言的了。
Paypal公司是一家网络支付公司,或者用Paypal公司自己的话说,Paypal是网络信用卡。信用卡是什么?是支付玩具。你既不能把Paypal公司当作银行来使用,也不能把Paypal 当作转账玩具来使用。实际上,在Paypal的使用条款中异地转账、即个人帐户间的转帐可以适用“Receipt of potentially fraudulent funds(可能接受赃款)”冻结条款来限制账户,因为这样的转账不是商业买卖行为,没有商品的交易,没有可查询的运单和发票,因而可能就是洗黑钱。这也就是为什么有的人被限制账户,然后被要求出具购销发票证明、运单证明的原因。

美国的金融结构同中国的可以说完全不一样,一定不能以国内的观点来照搬照抄美国。国内的银行可以说都是国有银行,虽然名义上说已经商业化了,但骨子里并没有什么改变。而美国则不同,都是商业银行。美国的所谓“联邦中央银行”仅仅是名义上的组织。美国的信用卡也不像国内一样都是银行发行的,大量的信用卡是专门的信用卡公司发行的,根本不是银行。即便是美国的银行,也有加入了FDIC (联邦存款保险公司)和没有加入的区别,当然加入了的相对要好得多,没加入的基本上说都是小银行。国内的信用卡因与银行关系密切,所以好多都带有储蓄卡的功能,信用卡章程所规定的内容和功能也与美国的有很大的差别,所以按当前的状况来说非银行机构根本上没可能发行出来信用卡,另一个角度说也没有真正完整意义上的 Credit Card。
好多人开了账户喜欢加美国的信用卡来激活,实际上尽管Paypal并没有要求添加的信用卡一定要是本人的、同名同姓,但加美国的非本人银行帐户是非常容易被限的,那些购买美国账户的更是如此。国人没有办法去美国开立帐户,只好去买帐户,这必然会导致帐户不相符的情况。因为在美国人要开立一个完整的银行帐号帐户,必须要出具护照、驾照、美国固定住所证明、电话和SSN等材料,中国人在美国开账户甚至还要出具本地银行的推荐信以说明你的信誉良好才行。无需SSN而开立的账户其本身可以说就是低等级的,起码是没有利息的而且只能申请debit card。
还有不少人以为将Paypal账户、尤其是Paypal美国账户添加了美国银行和美国的信用卡就万事无虞了,其实这是大错特错!激活的美国账户实际上受到的监督更广。当然,没有激活的美国账户因为不能发款,所以好像并没有什么意义。

在Paypal的冻结规则中有一条:“Name on the bank account associated with the PayPal account does not match the name on the PayPal account”即与Paypal账号连接的银行账户上的姓名和Paypal账号上的姓名不相符将限制调查。
美国是信用体制非常健全的国家。在美国,有三大信用公司,Equifax、Experian 和 TransUnion,只要你向这三家公司进行咨询,你的信用状况可以说一目了然,就连你某年某月某日在某地某超市拿了一根葱没付款都不会漏下,曾经欠交过电费、水费、电话费等自然也不在话下。

在美国的银行开户是一件很严格的事,要求当事人必须到场。比如美国花旗银行的原则是,在你签署文件的时候,需要有他们的员工现场见证,也就是你签字的时候必须有花旗的人在身边看到并立刻复印你的证件资料。对于美国用户,Paypal提供Equifax信用提醒服务,即利用Equifax的信用调查数据对身份盗用、财务及信用账户变化进行监控,包括客户Paypal业务以外的财务和信用账户(如银行账户、信用卡账户)等信息。
你获得的美国银行账户或者虚拟卡会拥有唯一的资料来保证你账户的安全么?违规的账户肯定是会被检查到,或者被加上信用低下的烙印。这样的情况在Paypal来说是绝对的违规,账户会被永久封闭。如果在美国本土,实际上已经构成了信用卡伪造罪(Fraud Credit Cards)。
Paypal冻结账户的规则中有一条:“Reports of unauthorized or unusual credit card use associated with the account including, but not limited to, notice by the card issuing bank. This includes notices made by you to your credit card company that a transaction was unauthorized or your account compromised, and is done in order to protect you from further unauthorized use of your card”意思是与账户关联的信用卡未经授权或异动,包括且不限于信用卡发卡公司的通知。使用购买的账户还没干什么就被莫名限制的大多是由于此。
Paypal的这些行为借由《爱国法案》完全合法化,在Paypal的《Privacy Policy(隐私规则)》中有明确的说明。

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